بیمه اکیده بعنوان نسل جدیدی از بیمه های عمر به ابزاری خاص سرمایه گذاری تبدیل شده است. این بیمه از اتصال به 5 صندوق برتر درآمد ثابت بازار سرمایه قدرت گرفته و همزمان علاوه بر بهره مندی از بالاترین میزان سود صندوق های درآمد ، مزیت های ویژه بیمه های عمر را نیز برای شما به ارمغان می آورد.
صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) نوعی از صندوق های مشترک است که بخش زیادی از دارایی تحت مدیریت خود را (۷۰ تا ۹۰ درصد) در اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و مجموعا دارایی‌هایی با ریسک پایین سرمایه‌گذاری می‌کند. در نتیجه صندوق های درآمد ثابت ریسک بسیار پایینی دارند و سرمایه‌گذاری امنی محسوب می‌شود.
محاسبه سود در صندوق ارکیده بصورت روزشمار بوده و دوره اعمال سود در اندوخته بیمه عمر ارکیده هر سه ماه بصورت فصلی صورت می گیرد. صندوق بیمه ارکیده علاوه بر سود تضمینی بیمه مرکزی مشمول سود مشارکت در منافع بدست آمده از سرمایه گذاری در 5 صندوق برتر صندوق درآمد ثابت بازار سرمایه خواهد بود.
در طرح ارکیده سود به صورت روز شمار بوده و بر خلاف سپرده های بانکی مدت سپرده در محاسبات سود تاثیری نداشته و به میزان ماندگاری اندوخته به اندوخته بیمه نامه سود تعلق خواهد گرفت
امکان واریز به حساب صندوق مازاد بر اقساط بیمه وجود داشته و بدون محدودیت زمانی و محدودیت در دفعات (کاملا مشابه با حساب بانکی) وجود دارد. مبالغ واریز از زمان واریز مشمول سود بیمه به صورت روز شمار خواهند بود. مبلغ واریز به انتخاب بیمه گذار و حداقل یک میلیون تومان می باشد.
بر خلاف سایر محصولات بیمه عمر رایج در ایران که سود قطعی و نهایی بصورت سالانه یک بار محاسبه و اعمال می گردد ، بیمه ارکیده در هر سال 4 با در سررسید های سه ماهه محاسبه و به اطلاع بیمه گذار خواهد رسید و به حساب اندوخته بیمه عمر ایشان واریز خواهد گردید. بیمه گذاران از طریق پرتال بیمه های عمر سود های مشارکت اعمال شده در اندوخته بیمه نامه های خود را مشاهده نمایند.
بیمه گذاران می توانند در هر زمان حتی یک روز پس از افتتاح حساب بیمه ارکیده نسبت به برداشت مبالغ دلخواه از حساب خود اقدام نمایند. حداکثر مبلغ قابل برداشت در خر بار 70 درصد اندوخته حساب خواهد بود. محدودیتی در تعداد برداشت نبوده و بیمه گذار می تواند به تمام مبلغ اندوخته خود دسترسی داشته باشد.
کلیه حساب های بیمه عمر مطابق با قانون از مالیات بر درآمد و همچنین مالیات بر ارث معاف بوده و هیچ گونه مالیاتی بر اندوخته اعمال نخواهد شد.
مشابه تمامی محصولات بیمه های زندگی در ایران ، بیمه ارکیده نیز امکان تعیین ذینع یا ذینفعان را دارد بگونه ای که شخص می تواند مشخص نمایددر صورت وقوع بیماری و یا حوادث منجر به فوت مبالغ صندوق بدون تشریفات اداری و نیاز به انحصار وراثت و بدون اعمال هر گونه مالیاتی در وجه شخص معرفی شده پرداخت گردد. این مورد تمایز خاصی را بین بیمه ارکیده و سایر ابزار سرمایه گذاری و بانکی بوجود می آورد.
علاوه بر تمامی مزایای مالی ، در بیمه ارکیده بیمه شده می تواند مبالغی را بعنوان سرمایه برای خود انتخاب نماید. درصورت وقوع فوت ، این مبلغ مازاد بر اندوخته بیمه نامه به ذینفع و یا ذینفعان بیمه پرداخت خواهد گردید.
بیمه شده می تواند سرمایه فوت به علت حوادث را برای خود انتخاب تا در صورت وقوع فوت بدلیل حادثه ، این مبلغ مازاد بر سرمایه فوت به هر علت و همچنین اندوخته بیمه نامه به ذینفع و یا ذینفعان بیمه پرداخت گردد.
بیمه گذار می تواند در راستای جلوگیری از آثار ناشی از تورم بر روی سرمایه پوشش بیمه خود ، درصد رشد تعیین نموده تا بصورت خودکار مبالغ سرمایه بیمه هر ساله افزایش یابد.
بله. شما می توانید در جهت افزایش ارزش اندوخته صندوق خود مبالغی را بصورت جداگانه به حساب خود واریز نمائید. این امکان واریز متفرقه نام دارد و بیمه گذاران می توانند در جهت حفظ ارزش بیمه نامه به دفعات از آن استفاده نمایند. حداقل مبلغ واریزی نیز یک میلیون تومان می باشد.
خیر. این امکان برای شما فراهم می باشد تا هر ساله و به دلخواه خود روش پرداخت اقساط بیمه خود را تغییر دهید.
بله. در بیمه نوین هر ساله امکان تنظیم مجدد میزان رشد سالانه حق بیمه وجود دارد. شما میتوانید رشد حق بیمه خود را کاهش یا افزایش دهید حتی این امکان را دارید میبلغ حق بیمه خود را نیز کاهش و افزایش دهید.
بله. بیمه های عمر بصورت اختیاری بوده و شما می توانید بدون محدودیت در مبلغ پرداختی در صورت نیاز برای خود بیمه تهیه نمائید و در پایان مدت از تمام بیمه های خود بازنشستگی و اندوخته دریافت نمائید.
بله. شما می توانید مشابه با سپرده گذاری در بانک در صندوق بیمه ارکیده نیز بصورت سپرده اقدام نموده و از مزایای حاصله بصورت کامل بهره مند گردید.
بله. شما می توانید پس از اعمال و محاسبه سود هر دوره درخواست برداشت از حساب خود را برای سود دوره ارائه نمائید.
بله. در صورت عدم برداشت مبالغ سود بیمه نامه ، به کل مبلغ اندوخته (شامل اندوخته و سود دوره قبل) سود تعلق خواهد گرفت. به زبان دیگر روش محاسبه و اعمال سود در بیمه نامه ارکیده بصورت سود مرکب خواهد بود.
خیر. صندوق بیمه ارکیده بصورت روزشمار عمل کرده و در پایان هر دوره بصورت کامل با بیمه گذار تسویه می گردد و از سود محاسبه شده هیچ مبلغی کسر نمیگردد و بیمه گذار در هر زمان می تواند نسبت به برداشت از اندوخته با مبالغ دلخواه و بدون نگرانی اقدام نماید.
بله. درحساب بیمه ارکیده شما می توانید بدون نگرانی در هر روز تا سقف 70 درصد اندوخته آن روز را برداشت نمائید و محدودیتی در درخواست برداشت از حساب نخواهد بود.
بله. قطعاً در کنار تمامی سرمایه گذاری هایی که والدین برای آینده فرزندان خود در نظر دارند ، صندوق بیمه ارکیده می تواند بعنوان کم ریسکترین و امن ترین روش سرمایه گذاری انتخاب گردد. چرا که با هر مبلغی و هر توان مالی می توان نسبت به افتتاح حساب برای فرزندان اقدام نمود.